Cố vấn tài chính

Biểu tượng
Biểu tượng Bảng tạm
Biểu tượng
Biểu tượng Người
Biểu tượng
Biểu tượng Ngón tay cái lên
Related roles: Certified Financial Planner (CFP), Personal Financial Advisor, Financial Consultant, Financial Counselor, Financial Planner, Investment Advisor,Investment Consultant

Spotlights

Tiêu đề tương tự

Certified Financial Planner (CFP), Personal Financial Advisor, Financial Consultant, Financial Counselor, Financial Planner, Investment Advisor, Investment Consultant

Mô tả công việc

Cố vấn tài chính cá nhân đưa ra lời khuyên tài chính cho mọi người. Họ giúp đầu tư, thuế và các quyết định bảo hiểm.

Các khía cạnh bổ ích của sự nghiệp
  • Tự chủ: Bạn có thể làm việc chăm chỉ và ít như bạn muốn. Bạn xác định số tiền bạn muốn kiếm.
  • Giúp mọi người kiếm tiền và lập kế hoạch tài chính cho tương lai và gia đình của họ.
Muỗng bên trong
Ngày trong cuộc sống

Sáng sớm

  • Đọc tin tức, cập nhật các sự kiện hiện tại, đặc biệt là bất kỳ tin tức tài chính nào ảnh hưởng đến tài khoản của khách hàng của tôi.

Giữa buổi sáng

  • Trả lời khách hàng.
  • Đặt lệnh và cập nhật danh mục đầu tư.
  • Tham dự các cuộc họp về cập nhật thị trường.

Bữa trưa/buổi chiều

  • Gặp gỡ khách hàng hoặc tham dự các cuộc họp thẩm định về các nhà quản lý quỹ khác nhau mà họ sử dụng.

Buổi tối

  • Nếu làm việc, hãy tham dự các sự kiện mạng, sự kiện CE và các chức năng xã hội.
Trách nhiệm công việc

Đầu tư
Các cố vấn tài chính cá nhân đánh giá nhu cầu tài chính của các cá nhân và giúp họ đầu tư (chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu), luật thuế và các quyết định bảo hiểm. Các cố vấn giúp khách hàng lập kế hoạch cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, chẳng hạn như chi phí giáo dục và nghỉ hưu. Họ khuyến nghị các khoản đầu tư để phù hợp với mục tiêu của khách hàng. Họ đầu tư tiền của khách hàng dựa trên quyết định của khách hàng.

  • Gặp gỡ trực tiếp với khách hàng để thảo luận về các mục tiêu tài chính của họ.
  • Giải thích các loại dịch vụ tài chính mà họ cung cấp.
  • Giáo dục khách hàng và trả lời các câu hỏi về các lựa chọn đầu tư và rủi ro tiềm ẩn.
  • Đề xuất các khoản đầu tư cho khách hàng hoặc lựa chọn các khoản đầu tư thay mặt họ.
  • Giúp khách hàng lập kế hoạch cho các trường hợp cụ thể, chẳng hạn như chi phí giáo dục hoặc nghỉ hưu.
  • Theo dõi tài khoản của khách hàng và xác định xem có cần thay đổi để cải thiện hiệu suất tài khoản hoặc phù hợp với những thay đổi trong cuộc sống, chẳng hạn như kết hôn hoặc sinh con hay không.
  • Nghiên cứu cơ hội đầu tư.

Marketing
Nhiều cố vấn tài chính cá nhân dành nhiều thời gian để tiếp thị dịch vụ của họ và họ gặp gỡ khách hàng tiềm năng bằng cách tổ chức hội thảo hoặc thông qua kinh doanh và mạng xã hội. Kết nối mạng là quá trình gặp gỡ và trao đổi thông tin với mọi người, hoặc các nhóm người có cùng sở thích.

Các kỹ năng cần thiết trong công việc
  • Kỹ năng bán hàng
  • Kỹ năng phân tích
  • Kỹ năng giao tiếp giữa các cá nhân
  • Toán học và tài chính
Đặc sản khác nhau
  • Nguyên tắc chung
  • Bảo hiểm
  • Thuế thu nhập
  • Đầu tư
  • Lập kế hoạch nghỉ hưu
  • Lập kế hoạch bất động sản
Họ làm việc ở đâu?

Đại lý môi giới lớn

  • Có rất ít còn lại với việc hợp nhất các công ty tài chính gần đây.
  • Khoản thanh toán nhỏ hơn (30-45%) nhưng họ trả chi phí cho bạn (trợ lý, điện thoại, vật liệu, vật tư, hoạt động, bảo hiểm).
  • Quốc gia: Morgan Stanley Smith Barney, Merrill Lynch, UBS và Wellsfargo của Bank of America)
  • Khu vực: Raymond James, Ameriprise Financial... v.v.
  • Cửa hàng (dành cho các nhà đầu tư có giá trị ròng cao hơn): Credit Suisse, Deutsche Bank, Barclay's

Đại lý môi giới độc lập (công ty nhỏ hơn)

  • Khoản thanh toán cao hơn (70-90%) nhưng cố vấn phải trả cho TẤT CẢ chi phí chung và không có nhiều hỗ trợ và sau đó nhận ra thương hiệu đằng sau bạn.
Kỳ vọng/hy sinh cần thiết

Đó là khoảng 90% doanh thu, vì vậy mọi người không gắn bó. Bạn có thể làm việc nhiều giờ, làm tất cả những điều đúng đắn, nhưng nếu bạn không có được lượng khách hàng có giá trị ròng cao, bạn sẽ không tồn tại trong kinh doanh.

Những điều gì mọi người trong sự nghiệp này thích làm khi họ còn trẻ ...
  • Đã chơi với danh mục đầu tư cổ phiếu giả của bạn (Yahoo Finance).
  • Đã quan tâm đến đầu tư.
  • Đã quan tâm đến thị trường chứng khoán.
Việc làm 2016
271,900
Việc làm dự kiến 2026
312,300
Giáo dục cần thiết
  • Cố vấn tài chính thường cần bằng cử nhân, với các lựa chọn phổ biến bao gồm kinh doanh và toán học Mặc dù không yêu cầu bằng cấp cụ thể, nhưng điều chính là tham gia nhiều lớp học liên quan đến tài chính như thuế, lập kế hoạch bất động sản, đầu tư, v.v.
  • Các kỹ năng mềm như bán hàng, giao tiếp, thuyết trình và dịch vụ khách hàng cũng là chìa khóa
  • Các công ty tư vấn tài chính cung cấp OJT cho nhân viên mới. Thời gian đào tạo này có thể kéo dài vài tháng hoặc thậm chí lên đến một năm hoặc hơn
  • Những người làm việc với cổ phiếu, trái phiếu và bảo hiểm có thể cần được đào tạo và cấp phép bổ sung từ Hiệp hội quản trị viên chứng khoán Bắc Mỹ. Một số cố vấn phải đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ
  • Nếu quan tâm đến việc thêm chỉ định Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, bạn sẽ cần phải hoàn thành các lớp học thông qua một chương trình đã đăng ký với Hội đồng tiêu chuẩn lập kế hoạch tài chính được chứng nhận
  • Để thăng tiến hoặc làm việc như một người quản lý tài chính, bạn sẽ cần phải hoàn thành bằng MBA hoặc thạc sĩ chuyên ngành tài chính
Những điều cần làm ở trường trung học và đại học
  • Hãy xem các tài nguyên dành cho thanh thiếu niên sau:
  • Bắt đầu danh mục đầu tư giả của riêng bạn với các khoản đầu tư giả: Sử dụng Yahoo Finance hoặc Market Watch.
  • Đọc các giao dịch và thông tin SEC.
    • www.investor.gov
    • www.sec.gov
  • Dự trữ các khóa học toán, tài chính và kinh doanh, nhưng đừng bỏ bê các kỹ năng viết, nói và làm việc nhóm của bạn
  • Đưa những gì bạn học được vào thực tế bằng cách đề nghị giúp đỡ gia đình và bạn bè lập kế hoạch tài chính của riêng họ
  • Tình nguyện làm việc như một nhân viên ngân sách hoặc tài nguyên với trường học của bạn hoặc các tổ chức khác
  • Tìm kiếm cơ hội sử dụng các công cụ kỹ thuật số mà Cố vấn tài chính sử dụng trong công việc, chẳng hạn như:
    • Phần mềm quản lý quan hệ khách hàng (Client Relationship Management software)
    • Chương trình Kế hoạch Tài chính
    • Phần mềm đánh giá rủi ro (Risk Assessment software
    • Công cụ tổng hợp tài khoản
    • Chương trình chia sẻ tệp và lên lịch
  • Tìm kiếm các công việc thực tập sinh để tích lũy kinh nghiệm làm việc và tạo kết nối. Đảm bảo thực hiện nhiều nghiên cứu để tìm ra kết quả phù hợp với mục tiêu và nhu cầu thu nhập của bạn
  • Liên hệ với các Cố vấn Tài chính đang làm việc để yêu cầu các cuộc phỏng vấn cung cấp thông tin nhằm tìm hiểu cách họ bắt đầu
  • Hãy xem sách điện tử miễn phí của Kaplan Financial về những câu chuyện về con đường sự nghiệp từ các chuyên gia tài chính
  • Bắt đầu làm việc trên mạng lưới chuyên nghiệp của bạn thông qua LinkedIn. Viết và chia sẻ các bài báo và thiết lập danh tiếng của bạn như một người biết cách giúp đỡ các cá nhân, gia đình và công ty về tài chính của họ
  • Giữ cho ngoại hình của bạn và phương tiện truyền thông xã hội của bạn chuyên nghiệp. Thực hành tạo ấn tượng tốt ban đầu với mọi người bạn gặp... và tất cả những người có thể tìm kiếm bạn trực tuyến trước khi thuê bạn làm cố vấn của họ
Số liệu thống kê giáo dục
  • 4.2% với Văn bằng HS
  • 4,9% với cộng sự
  • 51.7% với chương trình Cử nhân
  • 21.5% với Thạc sĩ
  • 5.2% với chuyên nghiệp
Lộ trình điển hình
Cố vấn tài chính lộ trình gif
Làm thế nào để có được công việc đầu tiên của bạn
  • Nhận thực tập tại một ngân hàng hoặc môi giới để xem liệu đây có phải là điều bạn muốn làm hay không.
  • Áp dụng cho một trong những loại hình công ty khác nhau sau:
    • Chương trình đào tạo với một công ty đầu tư lớn: Các chương trình như vậy có tính cạnh tranh, nhưng đáng để làm việc nếu bạn có thể tham gia vào chúng.
    • Công ty nhỏ hơn: Bạn có thể không trải qua cùng một chế độ đào tạo có cấu trúc, nhưng bạn sẽ có cơ hội cố vấn trực tiếp và có thể mở rộng kiến thức của mình bằng cách thực hiện một số nhiệm vụ khác nhau cho các khách hàng khác nhau.
    • Vị trí nhà phân tích tài chính tại một ngân hàng.
  • Có một kế hoạch tấn công: Chỉ cho nhà tuyển dụng cách bạn sẽ tìm thấy khách hàng. Làm cho nó trở nên chi tiết và chân thực nhất có thể.
Được chứng nhận hoặc cấp phép
  • Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)
    • Phải tham gia các khóa học dự bị tại một trường cao đẳng hoặc đại học được công nhận
    • Vượt qua kỳ thi kéo dài hai ngày, mười giờ, có ba năm kinh nghiệm làm việc và có bằng đại học bốn năm. (Nếu bạn đã có chỉ định chuyên môn được phê duyệt trước, bạn có thể đăng ký kỳ thi mà không cần tham gia các khóa học chuẩn bị. Những người có thể từ bỏ yêu cầu giáo dục bao gồm tiến sĩ kinh doanh hoặc kinh tế, luật sư, Kế toán viên công chứng, Nhà phân tích tài chính công chứng và những người khác.)
  • Nhà phân tích tài chính công chứng (CFA)
    • Chương trình giảng dạy phức tạp.
    • Vượt qua ba kỳ thi kéo dài sáu giờ.
    •  Có bằng cử nhân và bốn năm kinh nghiệm làm việc.
  • Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA)
    • Cố vấn đầu tư là bất kỳ ai nhận được tiền bồi thường khi cung cấp lời khuyên tài chính. Nếu bạn quản lý một danh mục đầu tư với tổng tài sản dưới 100 triệu đô la, bạn sẽ đăng ký với cơ quan chứng khoán nhà nước của mình; nếu danh mục đầu tư của bạn trên 100 triệu đô la, bạn sẽ đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ.
    • Vượt qua kỳ thi Series 66, cũng như kỳ thi Series 6 hoặc 7. Ngoài ra, họ cũng có thể chỉ cần vượt qua kỳ thi series 65.
  • Theo dõi giáo dục thường xuyên và phí cấp phép lại.
Làm thế nào để duy trì tính cạnh tranh

Không có nấc thang công ty "truyền thống". Về cơ bản, bạn càng mang lại nhiều doanh thu và "nhà sản xuất lớn hơn" doanh thu của bạn, bạn càng leo lên cao hơn. Bạn càng nhận được nhiều hỗ trợ cho doanh nghiệp của mình. Theo nghĩa này, thật tuyệt vời, bởi vì không có nhiều chính trị hoặc trần kính mà bạn cần phải đối phó.

Lời khuyên

"Trong cuộc phỏng vấn của bạn - hãy có một thái độ bắt đầu, hãy có một kế hoạch thay cho cách bạn sẽ tìm thấy khách hàng của mình. Thể hiện với sự tự tin và rõ ràng lý do tại sao bạn sẽ nổi bật. Chấp nhận từ chối, tạo cơ hội cho chính mình. Nếu bạn muốn sự tin tưởng của khách hàng, hãy chứng minh bản thân đáng tin cậy.

Tài nguyên được đề xuất

Trang web

  • Viện CPAs Hoa Kỳ
  • Hội đồng tiêu chuẩn lập kế hoạch tài chính được chứng nhận
  • Viện CFA
  • Cơ quan quản lý ngành tài chính
  • Hiệp hội kế hoạch tài chính
  • Học viện Tài chính và Quản lý Toàn cầu
  • Hiệp hội quản trị viên chứng khoán Bắc Mỹ
  • Hiệp hội cố vấn tài chính cá nhân quốc gia
  • Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ

Sách vở

Infographic

Nhấp vào đây để tải xuống infographic

Cố vấn tài chính Gladeographix

Nguồn cấp tin tức

Các khóa học và công cụ trực tuyến