Spotlights
Đại lý bảo hiểm, Đại lý bán bảo hiểm, Đại lý bán hàng, Cộng tác viên bán hàng, Đại diện bán hàng, Đại diện bán hàng bảo lãnh phát hành, Cố vấn tài chính cá nhân
Cuộc sống đầy rẫy những rủi ro. Chúng ta không bao giờ biết khi nào điều gì đó có thể xảy ra có thể làm gián đoạn cuộc sống và tài chính của chúng ta nếu chúng ta không lên kế hoạch trước.
Từ tai nạn đến các vấn đề y tế, thiên tai, trộm cắp tài sản và nhiều tình huống khác, những rủi ro chúng ta phải đối mặt hàng ngày có khả năng khiến chúng ta tốn rất nhiều tiền, trừ khi chúng ta được bảo vệ với bảo hiểm.
Khi chúng tôi cần trợ giúp tìm bảo hiểm phù hợp, chúng tôi có thể chuyển sang Môi giới bảo hiểm. Không giống như các đại lý bảo hiểm, Môi giới bảo hiểm có thể khách quan hơn vì họ không làm việc cho bất kỳ công ty bảo hiểm cụ thể nào. Như PeopleKeep giải thích, "Họ không có hợp đồng, vì vậy họ có thể thu hút báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm."
Do đó, các nhà môi giới bảo hiểm có thể đại diện đầy đủ cho lợi ích tốt nhất của khách hàng, so sánh và giải thích các kế hoạch từ nhiều công ty để có được thỏa thuận tốt nhất.
- Giúp khách hàng tìm được bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của họ, với mức giá trong ngân sách của họ
- Giáo dục khách hàng về các lựa chọn bảo hiểm phức tạp để họ hiểu những gì họ đang mua
- Xây dựng mối quan hệ lâu dài và giúp đỡ gia đình khi họ có yêu cầu bồi thường
Lịch làm việc
- Môi giới bảo hiểm thường làm việc toàn thời gian trong môi trường văn phòng truyền thống, mặc dù việc đi lại có thể cần thiết để gặp gỡ khách hàng.
Nhiệm vụ tiêu biểu
- Gặp gỡ và tư vấn với khách hàng để hiểu nhu cầu bảo hiểm cụ thể và mục tiêu tài chính của họ
- Đưa ra các đề xuất mà khách hàng có thể chưa xem xét
- Phân tích một loạt các chính sách bảo hiểm để tìm ra các lựa chọn tốt nhất cho khách hàng
- Cung cấp lời khuyên chuyên môn về các sản phẩm bảo hiểm khác nhau, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và tài sản
- Giải thích chi tiết về các chính sách khác nhau, bao gồm các cách tùy chỉnh chúng
- Thay mặt khách hàng đàm phán với các nhà cung cấp bảo hiểm
- Nhận chính sách khách hàng được chấp thuận thông qua quy trình thẩm định bảo hiểm
- Lưu ý, bảo lãnh phát hành là quá trình đánh giá rủi ro bảo hiểm cho một người hoặc tài sản, xác định các điều khoản bảo hiểm và đặt phí bảo hiểm
- Có được một chất kết dính (một cam kết bằng văn bản hoặc bằng lời nói về bảo hiểm) từ công ty bảo hiểm hoặc một đại lý được ủy quyền; hoặc chuyển tài khoản của khách hàng cho công ty bảo hiểm
- Hỗ trợ khách hàng khi họ cần nộp đơn yêu cầu bồi thường
- Phát triển và duy trì mối quan hệ chuyên nghiệp với các hãng bảo hiểm
- Quản lý danh mục khách hàng và gia hạn chính sách
Trách nhiệm bổ sung
- Luôn cập nhật về các sản phẩm bảo hiểm, cũng như những thay đổi và quy định của ngành
- Phát triển các chiến lược tiếp thị để thu hút khách hàng mới
- Đảm bảo tuân thủ các quy định bảo hiểm của tiểu bang và liên bang
- Cung cấp dịch vụ được cá nhân hóa để đảm bảo sự hài lòng của khách hàng
Kỹ năng mềm
- Khả năng làm việc độc lập
- Phân tích
- Chú ý đến chi tiết
- Bình tĩnh dưới áp lực
- Hợp tác xã
- Dịch vụ khách hàng
- Cảm
- Lãnh đạo
- Phương pháp
- Sự đàm phán
- Mạng
- Mục tiêu
- Giải quyết vấn đề
- Xây dựng mối quan hệ
- Kỹ năng giao tiếp mạnh mẽ, bao gồm lắng nghe tích cực
Kỹ năng kỹ thuật
- Chương trình lịch/lên lịch
- Quản lý quan hệ khách hàng
- Phần mềm phân tích tài chính
- Chương trình văn phòng tổng hợp (xử lý văn bản, bảng tính, phần mềm trình bày)
- Phần mềm phân tích bảo hiểm
- Luật và quy định bảo hiểm
- Phần mềm đánh giá bảo hiểm
- Quy trình và chương trình thẩm định bảo hiểm
- Đánh giá rủi ro và lập kế hoạch tài chính
- Kỹ năng bán hàng và tiếp thị
- Hội nghị truyền hình
- Các công ty môi giới độc lập
- Các công ty bảo hiểm có bộ phận môi giới
- Tư vấn độc lập tự kinh doanh
Môi giới bảo hiểm phải liên tục cập nhật kiến thức về các sản phẩm bảo hiểm và các quy định luôn thay đổi. Điều này đòi hỏi phải dành hàng giờ để học tập và phát triển chuyên môn để duy trì tính cạnh tranh và tuân thủ, và thời gian đó thường không được bù đắp.
Công việc cũng có thể yêu cầu được gọi để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đôi khi cần thiết để duy trì cơ sở khách hàng trong thị trường cạnh tranh ngày nay. Các nhà môi giới bảo hiểm thường phải đối mặt với sự từ chối và phải điều hướng những căng thẳng của thu nhập biến động do tính chất công việc dựa trên hoa hồng của họ.
Công nghệ tiếp tục là một ảnh hưởng lớn trong ngành công nghiệp này. Các nhà môi giới bảo hiểm đang thích nghi bằng cách tích hợp các công cụ kỹ thuật số như hệ thống quản lý quan hệ khách hàng và các công cụ so sánh trực tuyến để có dịch vụ nhanh hơn. Ngoài ra, các nhà môi giới đang cá nhân hóa các dịch vụ bảo hiểm bằng cách sử dụng phân tích dữ liệu. Họ cũng đang điều hướng các quy định mới bằng phần mềm tuân thủ và tập trung vào các lĩnh vực đang phát triển như bảo hiểm mạng!
Tác động của biến đổi khí hậu đã làm tăng nhu cầu về các chính sách bao gồm thiên tai. Ngoài ra, sự gia tăng của các dịch vụ chăm sóc sức khỏe từ xa đang được đưa vào các chính sách bảo hiểm y tế, phản ánh sự thay đổi tích cực đối với các giải pháp chăm sóc sức khỏe kỹ thuật số.
Các cá nhân bị thu hút vào lĩnh vực nghề nghiệp này thường thể hiện sở trường giải quyết vấn đề và tư duy phân tích từ khi còn nhỏ, thích các hoạt động như câu đố và trò chơi chiến lược. Họ có thể thích giúp đỡ và tư vấn cho người khác và có thể đã sớm tham gia vào các câu lạc bộ tranh luận hoặc các hoạt động bán hàng — điều này đã mài giũa kỹ năng giao tiếp và thuyết phục của họ!
- Bằng đại học không phải lúc nào cũng bắt buộc, nhưng nhiều nhà tuyển dụng tìm kiếm ứng viên có bằng cấp về tài chính, kinh doanh hoặc lĩnh vực liên quan
- Một số sinh viên chỉ đơn giản đăng ký vào một chương trình cấp phép bảo hiểm thông qua một chương trình trực tuyến, cao đẳng cộng đồng địa phương hoặc đại học
- Ngoài ra còn có tùy chọn nộp đơn xin thực tập tại một công ty địa phương. Thực tập sinh làm rất tốt có thể có cơ hội việc làm đang chờ họ, mặc dù nhà tuyển dụng vẫn có thể cho họ tham gia các khóa học trước khi cấp phép cụ thể
- Các chủ đề phổ biến của khóa học đại học bao gồm:
- Kế toán
- Luật Kinh doanh
- Truyền thông
- Kinh tế học
- Đạo đức trong bảo hiểm
- Quản lý tài chính và tài chính
- Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe
- Nguyên tắc bảo hiểm
- Bảo hiểm tài sản và thương vong
- Quản lý rủi ro
- Bán hàng và Tiếp thị
- Thống kê và Khoa học Thống kê
- Nhiều nhiệm vụ được học trong công việc, cùng với việc tìm hiểu chi tiết về các sản phẩm, quy trình và chính sách cụ thể
- Việc cấp phép cụ thể của tiểu bang là cần thiết và thường liên quan đến việc đăng ký các khóa học trước khi cấp phép trước khi tham gia và vượt qua kỳ thi của tiểu bang
- Cơ quan đăng ký nhà sản xuất bảo hiểm quốc gia làm cho các đơn xin cấp phép và gia hạn dễ dàng hơn, đặc biệt là đối với những người bán hàng ở nhiều tiểu bang và cần giấy phép không cư trú
- Yêu cầu cấp phép cũng khác nhau tùy theo loại bảo hiểm được bán
- Ví dụ: Giấy phép Tài sản và Thương vong cho phép các nhà môi giới bán một loạt các chính sách bảo hiểm, chẳng hạn như bảo hiểm ô tô, nhà và doanh nghiệp
- Giấy phép Nhân thọ, Sức khỏe và Tai nạn cho phép các nhà môi giới bán các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, bao gồm niên kim và bảo hiểm khuyết tật
- Những người bán sản phẩm tài chính phải được cấp phép bởi Cơ quan quản lý ngành tài chính
- Để đủ điều kiện xin giấy phép, Môi giới bảo hiểm phải từ 18 tuổi trở lên. Ngoài ra, họ thường cần phải vượt qua kiểm tra lý lịch, không nợ bất kỳ khoản hỗ trợ nuôi con hoặc thuế quá hạn nào và không có bất kỳ khoản phí gian lận hoặc trọng tội nào
- Giáo dục thường xuyên là điều bắt buộc để theo kịp các chương trình và luật pháp thay đổi, và là cần thiết để gia hạn giấy phép
- Các khóa học cần thiết để gia hạn giấy phép có thể liên quan đến các luật bảo hiểm khác nhau, quyền của người tiêu dùng hoặc đạo đức, trong số các chủ đề khác
- Các chứng nhận tùy chọn bao gồm:
- Hiệp hội các chuyên gia và chuyên gia tính toán hưu trí Hoa Kỳ - Chuyên gia tư vấn lương hưu được chứng nhận
- Chứng nhận Chăm sóc Dài hạn của Tổng công ty - Chứng nhận Chăm sóc Dài hạn
- Hiệp hội các chuyên gia rủi ro toàn cầu - Nhà quản lý rủi ro tài chính được chứng nhận
- LOMA - Thành viên, Viện Quản lý Cuộc sống
- Hiệp hội Cố vấn Kế hoạch Quốc gia - Tư vấn Tài chính Kế hoạch Đủ điều kiện
- Các Viện - Liên kết Bảo hiểm Cá nhân, Liên kết Dịch vụ Bảo hiểm, Liên kết về Liên kết Trung thực và Bảo lãnh, v.v.
- Liên minh Quốc gia về Giáo dục và Nghiên cứu Bảo hiểm - Cố vấn Bảo hiểm được Chứng nhận, Đại diện Dịch vụ Bảo hiểm được Chứng nhận hoặc Người quản lý Rủi ro được Chứng nhận
- Bằng đại học không bắt buộc đối với lĩnh vực này, nhưng bằng cấp tài chính và kinh doanh là những lựa chọn phổ biến cho những người tìm kiếm bằng cử nhân
- Xem xét chi phí học phí, giảm giá và cơ hội học bổng địa phương (ngoài viện trợ liên bang)
- Hãy suy nghĩ về lịch trình và sự linh hoạt của bạn khi quyết định đăng ký vào một chương trình trong khuôn viên trường, trực tuyến hay kết hợp
- Lưu ý rằng một số chương trình đào tạo có thể có kết nối với các nhà tuyển dụng địa phương!
- Các khóa học trung học tốt để tập trung vào bao gồm toán, kế toán, diễn thuyết, tranh luận, sáng tác tiếng Anh, kinh doanh, tiếp thị và giao tiếp kinh doanh
- Tìm kiếm trên web các chương trình đào tạo phù hợp với nhu cầu của bạn. Nhiều trường cao đẳng và đại học cộng đồng có các chương trình liên quan, nhưng bạn cũng có thể tìm thấy các lựa chọn trực tuyến có uy tín để học tại nhà theo tốc độ của riêng bạn
- Thật dễ dàng để đạt được các kỹ năng bán hàng và dịch vụ khách hàng thông qua bất kỳ số lượng công việc bán thời gian nào đối mặt với khách hàng
- Hỏi các nhà môi giới hoặc đại lý bảo hiểm địa phương về hoạt động tình nguyện, theo dõi họ hoặc cơ hội thực tập
- Quyết định xem có một loại bảo hiểm cụ thể mà bạn muốn chuyên sâu hay không, chẳng hạn như:
- Bảo hiểm tai nạn
- Bảo hiểm ô tô
- Kinh doanh mất thu nhập
- Bảo hiểm tai nạn
- Bảo hiểm hàng tồn kho thương mại
- Bảo hiểm khuyết tật
- Bảo hiểm y tế
- Chủ nhà/bảo hiểm thương mại
- Bảo hiểm nhân thọ
- Bảo hiểm du lịch
- Bắt đầu một bản nháp sơ yếu lý lịch sớm để theo dõi giáo dục và kinh nghiệm bạn có được
- Loại bỏ khóa đào tạo áp dụng mà bạn sẽ cần để đủ điều kiện cho công việc bạn muốn
- Nói chuyện với cố vấn chương trình của bạn. Một số trường có kết nối với các công ty đang tìm cách thuê nhân tài mới
- Tích lũy kinh nghiệm thông qua thực tập hoặc các vị trí đầu vào trong ngành bảo hiểm hoặc dịch vụ tài chính
- Có được giấy phép cần thiết cho tiểu bang của bạn
- Quét các cổng việc làm truyền thống như Indeed và Glassdoor, nhưng cũng có thể tìm trên các trang web như Craigslist để biết các cơ hội địa phương nhỏ hơn
- Cân nhắc việc đạt được chứng nhận để nổi bật với nhà tuyển dụng
- Tiếp cận với tất cả những người bạn biết có thể dẫn đầu trong công việc, bao gồm giáo viên và bạn cùng lớp
- Liên hệ với các công ty môi giới bảo hiểm địa phương hoặc các công ty để xem họ có đang tuyển dụng không!
- Nếu có kế hoạch khởi động doanh nghiệp của riêng bạn, hãy xin giấy phép kinh doanh tại tiểu bang của bạn, nếu cần
- Kiểm tra các mẫu sơ yếu lý lịch của Nhà môi giới bảo hiểm và các câu hỏi phỏng vấn mẫu (chẳng hạn như "Bạn thu thập thông tin gì từ khách hàng trước khi tìm kiếm hợp đồng bảo hiểm?")
- Sử dụng số liệu đô la khi có thể và tiêu hóa sơ yếu lý lịch của bạn với các từ khóa có thể áp dụng như:
- Xử lý khiếu nại
- Thu hút khách hàng
- Dịch vụ khách hàng xuất sắc
- Kiến thức về sản phẩm bảo hiểm
- Phân tích thị trường
- Tùy chỉnh chính sách
- Tuân thủ quy định
- Đánh giá rủi ro
- Chiến lược bán hàng
- Bảo lãnh phát hành
- Hãy nhiệt tình và tự tin trong các cuộc phỏng vấn, biết thuật ngữ, và, tất nhiên, ăn mặc để phỏng vấn thành công!
- Hãy nhớ rằng nhiều nhà tuyển dụng muốn thuê các nhà môi giới mới sẽ đặt rất nhiều giá trị vào "khả năng đào tạo" của bạn. Nói cách khác, họ không mong đợi bạn biết tất cả mọi thứ, nhưng họ muốn thấy rằng bạn háo hức và sẵn sàng học hỏi
- Nói chuyện với chủ lao động hoặc người giám sát của bạn về sự thăng tiến nghề nghiệp. Nếu cần thiết, hãy xem xét chuyển đổi nhà tuyển dụng nếu đó là cách duy nhất để thăng tiến
- Hãy suy nghĩ về việc khởi động môi giới của riêng bạn hoặc kinh doanh tư vấn độc lập
- Dịch vụ khách hàng là rất quan trọng để thành công trong nghề này. Điều đó bao gồm việc biết những gì khách hàng của bạn đánh giá cao nhất. Một số khách hàng đang tìm kiếm nhiều hơn để tiết kiệm; Những người khác chỉ muốn các chính sách được cá nhân hóa cao
- Kiếm được sự tin tưởng của khách hàng và thiết lập danh tiếng chuyên nghiệp vững chắc càng sớm càng tốt để có được doanh nghiệp lặp lại
- Nếu bạn không có bằng cấp, hãy cân nhắc kiếm một bằng cấp hoặc củng cố thông tin đăng nhập của bạn bằng cách theo đuổi các chứng chỉ tùy chọn như:
- Các Viện - Liên kết Bảo hiểm Cá nhân, Liên kết Dịch vụ Bảo hiểm, Liên kết về Liên kết Trung thực và Bảo lãnh, v.v.
- Liên minh Quốc gia về Giáo dục và Nghiên cứu Bảo hiểm - Cố vấn Bảo hiểm được Chứng nhận, Đại diện Dịch vụ Bảo hiểm được Chứng nhận hoặc Người quản lý Rủi ro được Chứng nhận
- Trở nên thành thạo trong tất cả các chương trình và hệ thống phần mềm áp dụng
- Luôn cập nhật những thay đổi ảnh hưởng đến ngành
- Tiếp tục phát triển mạng lưới đồng nghiệp của bạn tại các cơ quan bảo hiểm
- Cố vấn cho các nhà môi giới bảo hiểm khác và tham gia với các chuyên gia
các tổ chức (xem danh sách tài nguyên trang web của chúng tôi bên dưới), hội thảo và các sự kiện khác
Trang web
- Các chương trình bảo hiểm y tế của Mỹ
- Hội đồng Bảo hiểm Nhân thọ Hoa Kỳ
- Hiệp hội Bảo hiểm Tai nạn Tài sản Hoa Kỳ
- Cơ quan quản lý ngành tài chính
- Hiệp hội bảo lãnh phát hành nhóm Hoa Kỳ
- Đại lý và môi giới bảo hiểm độc lập của Mỹ
- Viện thông tin bảo hiểm
- Hiệp hội các chuyên gia bảo hiểm quốc tế
- Bàn tròn triệu đô
- Hiệp hội bảo hiểm y tế quốc gia
- Hiệp hội đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp quốc gia
- Cơ quan đăng ký nhà sản xuất bảo hiểm quốc gia
- Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ
- Các viện
Sách vở
- Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới siêu bảo hiểm: Hướng dẫn đào tạo bảo hiểm thương mại hoàn chỉnh, bởi Satvinder Breeze
- Các khái niệm bảo hiểm tài sản và thương vong được đơn giản hóa: Hướng dẫn cách bảo hiểm cơ bản cho đại lý, nhà môi giới, nhà bảo lãnh phát hành và người điều chỉnh, bởi Christopher J. Boggs, George Jack, et al.
- The Commercial Insurance Broker Playbook: If It Was Easy, Anyone Could Do It, của Stephen P. Heinen
Các nhà môi giới bảo hiểm có thể kiếm sống tốt, nhưng phải mất rất nhiều hối hả để tìm kiếm khách hàng tiềm năng cộng với cam kết mạnh mẽ để học hỏi liên tục. Ngoài ra, nhiều người tiêu dùng ngày nay từ bỏ giao dịch với các nhà môi giới và chuyển sang các công cụ và đại lý so sánh chính sách trực tuyến. Nếu bạn tò mò về một số ngành nghề liên quan, hãy xem xét danh sách dưới đây!
- Đại lý bán hàng quảng cáo
- Ủy quyền tín dụng
- Tư vấn viên tín dụng
- Đại diện dịch vụ khách hàng
- Chuyên viên phân tích tài chính và đầu tư
- Thư ký xử lý chính sách và yêu cầu bảo hiểm
- Người bảo lãnh phát hành bảo hiểm
- Nhân viên cho vay
- Cố vấn tài chính cá nhân
- Môi giới bất động sản và đại lý bán hàng
- Giám đốc bán hàng
- Đại lý bán chứng khoán, hàng hóa và dịch vụ tài chính
- Đại diện bán buôn và sản xuất
Nguồn cấp tin tức
Việc làm nổi bật
Các khóa học và công cụ trực tuyến